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　　在数字化合规领域的创新实践——基于区块链技术的客户行为数字存证平台。项目直击证券行业痛点，即线上业务交互数据分散、适当性管理滞后及举证困难等问题，通过构建全渠道、全生命周期的数据采集与区块链存证体系，实现了客户交互行为的不可篡改、可追溯管理。不仅有效提升了投资者适当性管理的精准性与效率，强化了风险揭示与投教效果，更显著增强了公司在纠纷中的举证能力，符合最新司法认可电子证据的趋势。其全栈信创架构与标准化上链方案具备行业推广价值，为证券业数字化转型提供了可复用的合规科技范本，兼具企业风控提升与行业监管增效的双重价值。

　　在数字化浪潮席卷各行各业的当下，金融服务数字化进程也在不断地加速，证券行业传统营业网点功能性逐步降低，各项业务不断向线上迁移，客户与证券公司之间的交互行为愈发复杂多样，销售、服务、管理、投资者教育等各类行为数据不仅反映客户需求与偏好，更是证券公司提升服务质量、管控风险的关键数据来源。但目前证券公司对投资者适当性管理的的动作主要集中在业务办理和签约环节，而客户在线上交易、业务办理之外的其余各种交互数据并未得到证券公司的充分重视，证券公司不能很好的描绘出客户的适当性管理图谱，也无法满足现有市场环境下对客户高标准的服务和适当性管理要求。同时随着线上办理的金融业务越来越多，证券公司线上业务办理的录音录像、数字签名认证、短信通知、电话回访等管理手段的缺点也日益明显，追溯成本较高、效果较差、流程分散与系统分散导致数据无法统一管理、留痕存证方式不完善。

　　针对上述客户交互行为数据管理的种种问题以及在法律层面，新《证券法》的落地也对投资者适当性管理要求提出了更高的标准；《关于互联网法院审理案件若干问题的规定》以及《人民法院在线诉讼规则》等表明了区块链证据已经在司法机关审判环节被广泛采信。中信建投证券积极探索基于区块链技术、大数据技术、分布式技术、数据库、任务调度等技术，以客户与证券公司之间的各类交互行为数据为核心管理对象，构建了一个区块链与证券业务深度融合的客户行为数字存证平台，为行业提供了一个创新的解决方案。

　　平台建设以科技赋能合规监管为出发点，以证券公司与客户之间的多场景交互行为数据为核心管理对象，覆盖业务宣传推介、投资者教育、业务办理、适当性匹配、风险揭示、规则告知、特殊事项通知、合同签署、持续信息披露等客户全生命周期中的各类交互行为。一是实现了全渠道、全生命周期、全流程的客户交互行为数据化、立体化、智能化管理；二是形成了一整套客户交互行为数据上链存证可行业推广的标准化、规范化的方案，是证券公司在数字化转型和实践探索的重要一步；三是强化了证券公司投资者教育与保护工作；四是应对投资者争议，增强了证券公司的举证能力；五是规范了证券公司各项业务流程，强化了对证券公司行为的自我约束，进而提升证券公司经营合规性和风险防控能力。

　　随着国内资本市场的不断发展，互联网技术的不断普及、进步，证券行业的诸多业务逐渐迁移线上办理，客户对传统营业网点依赖性降低。中信建投证券紧跟数字化转型方向，交易、业务办理等许多业务迁移线上环境。海量用户与公司多个业务场景无时无刻发生不同的交互行为，如何管理这些交互行为数据提高公司线上管理能力、完整的描绘出客户的适当性管理图谱、提高对客户的服务标准和适当性管理要求成为中信建投证券的一道难题。

　　为了解决上述的痛点问题，同时应对传统管理方式追溯成本较高、效果较差、流程分散与系统分散导致数据无法统一管理、留痕存证方式不完善的挑战，中信建投证券基于线上多场景业务流程，定制交互行为数据统一管理的多级标签并设置多级标签的联动关系，统一数据采集标准，统一数据归集分析，联合上证链打造区块链技术与证券业务属性深度融合的客户交互行为数字存证平台，构建全渠道客户、全生命周期、全流程的客户交互行为数据化、智能化管理平台。

　　中信建投证券基于全栈信创架构，以公司全国产化软硬件设备构建的金融混合云为基座，以多种技术融合为基础，通过数据库技术、区块链技术、可视化技术、大数据技术、消息中间件等技术建设证链融合赋能客户交互行为数字存证平台，形成一整套客户交互行为数据上链存证方案，具备行业推广条件。所提出的系统架构如图1所示，主要分为应用门户、业务场景、采集系统、存证采集、数据清算、数据处理、上证链和数据存储等模块。

　　其中应用门户主要包含了前端展示给客户的内容，包含了标签配置、场景配置、业务数据、出证管理、字典管理、异常数据处理、日志采集和系统管理等模块；业务场景包含了目前可存证的所有场景，包含了权限开通、产品购买、风险测评、两融投教和消息中心等多种场景；采集系统包含了对不同平台的采集逻辑处理，其中有蜻蜓点金APP、通达信客户端、数据仓库、OA系统、公司官网等；数据清算包含了多种数据处理逻辑，存证数据上链、存证数据上链确认、存证数据同步、存证数据自查再上链、日志数据补充上链、夜间清算等；数据处理是系统核心的数据处理模块，包含了很多种数据处理逻辑，例如：系统认证、存证上链、流程引擎、合规模型等；上证链是对上证链同步数据处理的模块，包含了存证数据上链（给上证链发送上链请求）、上链确认（异步接收数据上链成功与否的回复信息）；数据存储包含了系统当中所有数据存储的相关逻辑，有Elasticsearch集群存储、BCS集群存储和TDSQL集群存储。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台采用模块化设计，降低软件系统的复杂度，每个模块只关注特定功能，实现高内聚、低耦合。如图2所示为系统的功能架构图，整个功能设计为标签配置、场景配置、业务数据、出证管理、异常数据、日志采集、系统管理、字典管理八个功能模块。整个功能架构实现了如下特点：

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台采集渠道覆盖公司蜻蜓点金APP、通达信客户端、web版本e交易等多个线上业务办理渠道，同时基于数据仓库同步任务进行场景数据存证，基于消息中间件进行客户行为日志存证。海量的数据成为完整描述客户适当性图谱的基石。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台覆盖业务宣传推介、投资者教育、业务办理、适当性匹配、风险揭示、规则告知、特殊事项通知、合同签署、持续信息披露等客户全生命周期中的各类交互行为，通过统一的分析管理，不断为投资者提供实用、有效、精准的规则告知、风险揭示、适当性管理和投资者教育服务和内容，进一步为投资者赋能。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台形成了一套标准化的上链方案，后续新业务、新功能的交互行为数据进行区块链存证，将直接越过或极大简化方案设计环节，只需要进行简单的标签配置、场景配置即可自适应接入存证平台。如图3为标准化上链方案。

　　中信建投证券客户群体庞大，线上功能众多，无时无刻都在发生着客户与公司的交互，这就要求平台需要实现数据处理与存储的高安全性、高可用性、7*24小时持续稳定的运行。整个平台以微服务架构分布式部署，引入负载均衡、熔断降级、分布式锁等微服务治理功能，保障数据处理、应对单点故障，同时引入Prometheus可视化监控，保障平台持续稳定运行。

　　平台底层通过TDSQL、BCS、Elasticsearch提供缓存与数据持久化存储功能；其中TDSQL采用主从架构读负载均衡、保证数据安全，同时便于扩展；BCS采用哨兵集群实现主从自动切换，应对单机故障且高可用；Elasticsearch同样具有高可用性、可伸缩性、高性能等特点。TDSQL数据库只保留最近数据，历史存证数据全部导入Elasticsearch集群存储，以上高可用底层架构保障了数据存储的安全性。

　　结合现有交互行为体系管理手段的的短板以及问题分析，中信建投证券创新性的设计了证链融合赋能客户交互行为数字存证平台，统一标签制定、统一数据采集、统一归集分析客户全生命周期多场景的交互行为，覆盖通知、投资者教育、特定风险提示、特定业务规则告知、特殊事项通知、双向交流沟通等，海量数据描绘出客户的适当性完整图谱，强化对投资者的规则告知、风险揭示效果，提升证券适当性管理和投资者教育工作；将客户交互行为数据上链留存，保证客户交互行为不被证券公司随意篡改并满足随时验证、取证的要求。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台通过统一标准、统一归集做到客户多场景交互行为的统一管理，解决证券公司系统割裂、数据割裂、标准不统一，客户交互行为数据无法得到有效利用的痛点。既满足如客户进行权限开通、购买理财等主动交互行为数据的上链，又满足如接收公司各类风险提示信息、重要事项通知信息等被动交互行为数据的上链，如图4为交互数据的流转图。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台将所有采集到的客户交互行为数据脱敏及加密后存储于上证链，实现数据的保密性、安全性以及不可篡改性，保证了客户行为不被证券公司随意篡改并满足随时验证、取证的要求，保障投资者合法权益。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台构建了客户全生命周期的立体化管理模式，以强化规则告知、风险揭示效果，促进证券公司不断改进适当性管理、投资者教育工作，向投资者输出专业能力，提升投资者的风险认知水平。

　　线上业务场景多种多样，交互行为数据繁杂，采用不同的标签来标识不同场景的交互数据便于管理、查询。标签分为三级标签，一级标签为业务大类，二级标签为业务小类，三级标签为客户针对业务小类的动作，由于业务小类场景非常多，为了避免二级标签数量庞大预设了二级标签分类辅助标签，用来管理二级标签；同时各标签之间建立三级联动关系，具体的标识客户的某个交互行为。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台基于全栈信创架构，以公司全国产化软硬件设备构建的金融混合云为基座，以多种技术融合为基础。服务采用B/S多层体系结构，应用服务基于微服务技术迭代开发，应用门户基于react框架迭代开发；同时引入熔断降级、分布式锁、限流器等微服务治理手段应对服务故障；引入Prometheus可视化监控服务运行；平台内数据经过公司级中台访问上证链进行上链存证，实现全渠道、全生命周期、全流程的客户交互行为数据化、智能化管理，在技术实现上具备以下特点。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台基于标签、场景、字典三大基石实现交互数据、日志数据、数据仓库数据的流程化格式化处理，经上证链存证得到交易Hash值后存储于存证平台数据库，达到设置期限后同步至Elasticsearch存储引擎，该部分已申请国家专利，公开号为 CN116719576A。如图5所示为采集数据处理结构图。

　　其中标签配置调用统一的标签创建流程，根据不同的业务场景、业务类型创建三级模式的客户交互行为标签。标签配置创建的三级标签以及三级标签之间的联动关系均存储于数据库中，每一场景均有对应的一个或者多个三级联动标签属性；场景配置调用统一的场景创建流程，创建出客户交互行为数据需要纳入管理的目标业务场景配置。对该目标业务场景设置交互行为数据系统来源，设置与其对应的三级标签联动关系（可设置多个关系），设置其特有的交互行为数据字段属性集合，结合初期预设的公共字段属性集合构成对应业务场景下客户交互行为需要记录的数据字段信息，后期可根据记录的信息真实简单的还原客户的行为；目标业务场景配置创建成功后自动调用统一的字典创建流程，将系统预设的交互行为数据公共字段属性集合与目标业务场景独有的交互数据字段属性集合合并生成该业务场景配置对应的临时字典，临时字典确认无误后经字典配置调用统一的字典定版流程，生成带版本号的定版字典，一经定版即无法修改。如目标业务场景配置特有的交互行为数据字段发生变动，会重新生成新的临时字典，新的临时字典经定版流程生成不同版本号的定版字典。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台统一处理蜻蜓点金APP、通达信客户端、web公司官网、非现场开户、e交易等多渠道多业务场景产生的客户交互行为数据以及数据仓库的推送数据、消息中间件推送的日志数据，这些数据格式化后经公司中台发送上证连存证。如此数量庞大的上链数据同一时间大量发送到上证链会造成上证链服务过载，甚至击穿，因此需要限制上链的速率，利用计数器算法、滑动串口算法、消息中间件、LUA脚本、BCS集群、TDSQL集群等实现了自研的分布式限流器，该部分已申请国家专利，公开号为 CN118409880A。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台落地已经形成了一整套客户交互行为数据上链存证的方案，即“数据采集（埋点、日志、数据）- 模板管理（模板查询、新建模板、修改模板）- 存证管理（存证上链、存证查询、存证详情）- 出证管理（出证申请、出证受理比对、出证详情）”全流程的客户交互行为数据上链方案，且前述方案已经过多项业务场景下客户交互行为数据上链实践的检验。

　　基于存储的信息与上证信息上链的数据可以方便的回溯用户交互行为，回溯过程中存在第三方客观中立的增信进一步增强了出证文件的证明力。如图6所示为方案落地的客户行为回溯出证流程，其中的交易哈希即为采集到的交互行为数据于上证链存储后所得，后期出证时上证信息通过交易哈希值出具第三方客观中立的证书，证书上有上链存证内容hash值，将原始数据再hash后与上证信息出具证书存证内容hash值对比，一致后生成平台存证详情报告。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台将客户交互行为数据格式化且脱敏加密后于上证链上链存证。上证链是在证监会科技监管局的指导下，由上海证券交易所发起，联合各机构共建共治共享的证券期货行业“可信联盟链”；其底层集成了国密加解密、签名、验签、哈希算法、国密SSL通信协议，实现对国家密码局认定的商用密码的完全支持，上证云通过了国家信息安全等级保护三级认证，确保系统、网络等基础资源的安全性。

　　中信建投证券证链融合赋能客户交互行为数字存证平台交互数据采集渠道已经覆盖公司蜻蜓点金APP、通达信PC版、公司官网WEB端、非现场开户系统等主要客户交互行为数据产生渠道；能够满足客户主动交互行为数据与客户被动交互行为数据的上链需求；将客户与公司之间的协议签署、弹窗点击、填写勾选等交互行为进行数据化处理，已经就客户交互行为数据提取出13个业务场景、175个采集字段、204项交互行为标签，将客户交互行为以字段数据的方式进行提取与存证。

　　中信建投证券通过证链融合赋能客户交互行为数字存证平台对客户的交互行为数据进行分析，不断为投资者提供实用、有效、精准的规则告知、风险揭示、适当性管理和投资者教育服务和内容，进一步为投资者赋能。

　　以客户通过蜻蜓点金APP阅览融资融券投教文章与视频行为数据为例，中信建投证券通过交互行为存证系统对两融客户阅览融资融券投教内容的行为数据进行分析，发现客户阅览融资融券投教内容的比例有待进一步提升后，公司通过蜻蜓点金APP消息中心向两融客户其推送阅览融资融券投教材料的提示信息，提醒客户阅览相应投教内容，客户直接点击推送信息即可学习融资融券业务规则，提升客户投资能力与风险控制能力，同时提升公司投教内容触达效果与客户权益保护工作水平。

　　根据最高人民法院发布的《关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第11条第2款“当事人提交的电子数据，通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认”、《人民法院在线条 “当事人作为证据提交的电子数据系通过区块链技术存储，并经技术核验一致的，人民法院可以认定该电子数据上链后未经篡改，但有相反证据足以推翻的除外。”的规定，区块链证据已经被司法机关在司法审判环节进行了广泛的采信，公司将客户与公司的交互行为数据进行上链存证，还原与客户交互全流程中涉及到的字段与行为，并利用区块链技术防篡改的特性，可以极大的增强公司在与投资者出现争议纠纷时的举证能力。

　　证链融合赋能客户交互行为数字存证平台建设与应用将客户交互行为数据脱敏加密后存储于上证链，数据具有安全性、保密性、不可纂改性。以中信建投证券私募产品销售业务流程为例，公司将客户通过蜻蜓点金APP购买私募产品的全业务流程进行区块链存证，对客户在购买私募产品业务流程中的全部交互页面展示内容、全部交互行为进行存证，公司后续无法篡改业务流程中的任何事项，这就要求公司在业务流程设计之初即将全部需要向投资者揭示的产品购买规则、风险揭示信息、客户信息确认等事项纳入业务流程进行规范，否则后续将要承担业务流程不规范的各项监管风险与法律风险，从而驱动规范公司各项业务流程，强化对公司行为的自我约束。

　　5.2.1全面提升行业应对投资者纠纷的举证能力，助力行业机构妥善应对投资者纠纷

　　《证券法》第八十九条第二款、《证券期货投资者适当性管理办法》第三十四条第二款、《全国法院民商事审判工作会议纪要》第七十五条均规定了“举证责任倒置”规则，即当证券公司与普通投资者发生纠纷时，证券公司应当提供证据来证明自身已经尽到了适当性管理义务，不能充分举证的，应当承担赔偿责任。证链融合赋能客户交互行为数字存证平台向全行业提供标准化的客户交互行为存证解决方案，行业机构可以对本机构与客户之间的各类交互行为进行上链存证，并可以利用区块链技术不可篡改的特性，显著提升证券公司内部证据的证明力（以往证券公司提供的内部证据的真实性会被客户与司法机关质疑）。

　　本项目在行业推广后，可以为监管机构提供更为便捷的监管工具与更为丰富的监测数据。行业机构将客户交互行为进行区块链存证后，监管机构可以通过行业机构存证的客户交互行为数据对行业机构在投资者适当性管理、风险揭示、信息披露、规范营销、投资者权益保护等各个方面的合规管理情况进行穿透式核查与监管。

　　5.2.3提升行业投资者教育与保护工作效果，培育更为专业理性的投资者群体

　　随着《证券法》设立投资者权益保护专章，证券业协会发布证券行业《投资者权益保护工作规范》、国家设立金融监督管理总局统筹金融行业的投资者权益保护工作，投资者权益保护已经成为证券公司应当履行的一项重要的法定义务。此外，从某种层面看，保护投资者权益就是保护证券公司自己，证券公司更为高效、更为清晰的将业务风险、业务规则向投资者进行充分释明，保障投资者的知情权与决策权，管理投资者预期，也可以降低证券公司与投资者产生纠纷后带来的合规风险与法律风险。

　　本项目在行业推广后，行业机构可以充分挖掘客户交互行为数据的利用价值。如对客户阅览投资者教育、风险揭示信息类型的交互行为进行大数据分析，筛选出触达率最高、触达效果最好的投资者教育渠道，从而提升行业机构投资者教育工作效果。再比如，行业机构可以对客户交互行为进行大数据分析，筛选出客户参与的业务与自身风险承受能力不匹配的客户进行重点风险提示。